By
Один крупный российский банк потребовал возбудить дело против сахалинцев, которые, по мнению представителей кредитной организации, обманом заработали на кешбэке несколько миллионов рублей. Как это стало возможно?
Представители банка написали заявление в полицию на трех членов одной семьи: мужчину, женщину и их сына. По версии банка, эти люди активно покупали разные товары по картам, а потом просто сдавали их обратно в магазин.
Сумма, конечно, впечатляет: 4,5 млн рублей. Повышенный кешбэк у партнеров банка, например у той или иной сети магазинов электроники, может быть 6%. Берем самый дорогой iPhone предыдущей модели (потому что схема, скорее всего, заработала не вчера) и получаем следующие цифры. Для того чтобы заработать кешбэком 4,5 млн рублей, эта семья должна была купить и вернуть 346 iPhone13 Pro Max на 1 Тб. Но не все так просто. У банков есть ограничения по максимальной сумме кешбэка в месяц. В данном случае это 6 тысяч рублей. И тогда выходит, что для получения 4,5 млн рублей кешбэком каждый из этих троих человек должен был, вооружившись 20 картами, тратить по 100 тысяч рублей в месяц с каждой карты в течение года. И потом возвращать все купленное.
Но возникает вопрос: чем недоволен банк? Операция прошла — свою комиссию кредитная организация получила. Но есть важный нюанс. Предполагаемые злоумышленники платили картой, а забирали деньги за возвращенный товар наличными. И если терминал в торговой точке принадлежал тому же банку, что и карта покупателя, банк мог понести убытки и вообще узнать о том, что семейство решило так заработать, рассуждает старший проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко:
Анна Стогниенко старший проектный лидер Frank RG
Еще раз оговоримся: это только предположение. Фактов банк не предоставил, но сам по себе кейс интересен даже в теории. На практике же отмена покупки влечет за собой и аннулирование кешбэка. А еще на практике при возврате действует правило: как платил, так и вернут. Платил картой — вернут на карту. Причем попросят указать именно ту, с которой деньги списались. Платил наличкой — наличку и вернут. По словам некоторых экспертов, отступление от этого принципа свидетельствует о сговоре с сотрудником торговой точки. Особенно если она была одна. С другой стороны, оплатив товар картой, гражданин имеет право получить при возврате наличные, утверждает адвокат юридической группы «Яковлев и партнеры» Ирина Барсукова:
Ирина Барсукова адвокат юридической группы «Яковлев и партнеры»
В случае если это были разные торговые точки, юрист считает, что это скорее гражданско-правовые отношения и что покупатели нашли лазейку в правилах, на которой и заработали. И в этом контексте у эксперта возникает больше вопросов к службе безопасности банка, который, предположительно, мог выдать по 20 карт в руки членам одной и той же семьи и наблюдать за их интересными действиями. Если все это вообще было так, как описано в некоторых телеграм-каналах.
